Что такое ипотека в силу закона, в каких случаях применяется

Содержание

Что такое ипотека в силу закона, в каких случаях применяется

Что такое ипотека в силу закона, в каких случаях применяется

Выдавая кредит, банк старается снизить риск его невозвращения. Для этого берется залог. Оформление может быть сделано при помощи соглашения. Залог может быть установлен законодательно. Покупка квартиры требует тщательного оформления документов, чтобы избежать возможных ошибок. Что такое ипотека в силу закона — подробно расскажет статья.

Что такое ипотека в силу закона

Получение квартиры на средства, полученные от ипотечного займа, регламентируется законодательной базой. Закон «Об ипотеке» № 102 — ФЗ от 16 июля 1997 г (Закон) подробно регламентирует действия в этой сфере.

Улучшение жилищных условий означает новую квартиру. Накопить на это необходимую сумму долго и не всегда доступно. Выход в этой ситуации — кредит.

Однако банк старается при выдаче займа снизить риск невозвращения денег. Такую цель можно достигнуть, потребовав залог с заемщика.

Если собственник владеет имуществом, которое по своей ценности превосходит кредит на квартиру, то это можно заложить и получить деньги.

Не всем это доступно. Поэтому распространены ипотечные кредиты. Роль залога выполняет квартира, покупаемая на этот займ.

При выдаче денег банк покупает дом или квартиру для заемщика. Последний сразу становится его собственником. Однако, регистрируясь в Едином реестре для прав на недвижимость, в записи о ней получают отметку об обременении. Это оттого, что квартира — залоговое имущество.

Такое оформление означает, что ипотечный кредит делает доступным квартиру всем тем, кто по нему рассчитается.

Расчет не сделан — тогда банк продает квартиру, погашает задолженность клиента, а остаток возвращает.

Помещение в залог иногда выполняется по заключенному соглашению.

Обычно сначала ведутся переговоры об ипотечном займе. Клиент далее занимается поисками жилой недвижимости в пределах, предоставленных банком кредитных денег.

Когда квартира для покупки найдена, банк полностью ее оплачивает, а заемщик — оформляет. В подписываемом документе может не упоминаться факт предоставления закладной. Ипотека для заемщика все же имеет место. Оформленный заем называют легальной ипотекой. Это говорит ст. 488 ГК РФ. Об этом сказано в пункте 5 статьи.

Этот вариант выгоднее договорной ситуации. Заключенное соглашение можно оспорить в суде, но нельзя этого сделать с законной.

Нужно принять во внимание, что, хотя обременение при данного рода договорах накладывается автоматически, стороны могут составить соглашение, где они отказываются от ипотечного займа по закону. В этом случае она применена не будет.

Такую проверку можно сделать самостоятельно. Для этого можно навести справки в Росреестре, МФЦ. Есть возможность получить требуемую информацию на сайте ЕГРН. Также возможно оформить получение выписки о квартире через интернет.

На недвижимость

По ст.1 федерального закона, регулирующего действия, относящиеся к ипотечному займу, указывается, что, покупая за счет полученного кредита, выданного для покупки объекта недвижимости, применяется законная ипотека.

Этого не происходит в двух следующих ситуациях:

  1. Когда кодекс или законодательство утверждают о неприменимости рассматриваемого обязательства в конкретных условиях.
  2. В договоре сторон прописано, что они отказываются от применения легального ипотечного займа.

На земельный участок

Согласно ст. 64.1 Закона при получении займа на землю возникает ипотечный займ по закону, если соглашение не предусматривает обратного.

На квартиру

В ст. 77 Закона указано о приобретенной за счет банковских денег квартире или доме, зарегистрированных в Едином реестре прав собственности на объекты недвижимости, что она становится залогом при выплате этого кредита.

Особенности ипотеки в силу закона

При проведении регистрационных действий необходимо убедиться, что покупаемая недвижимость до подписания соглашения не имела обременения. В иных ситуациях банк откажется предоставлять деньги для такой покупки.

Законный ипотечный заем возможен в следующих случаях:

  1. Если покупается квартира по соглашению, включающему условие бессрочного содержания с предусмотренной выплатой ренты. Тогда происходят платежи до тех пор, пока квартира не будет о плачена.
  2. Иногда ипотека дается не на новую квартиру, а на постройку жилья и покупку для этого придомового земельного участка.
  3. Кредиты допустимо выдавать также на покупку не только жилых объектов, но и гаражей для машин или мотоциклов, доли в собственности на квартиру, различных земельных участков (не только таких, на которых строится жилой дом), производственных помещений для дальнейшего использования при ведении бизнеса и прочих разновидностей недвижимости.

Рента

Тут рассматривается ситуация, когда договор ренты — юридическое основание приобретения недвижимости. Речь может идти не только о квартире или земле, а о любом объекте.

Выплата делается до полного расчета по займу. При покупке с использованием целевых заемных средств такая недвижимость начинает выполнять роль залога, формируя легальную ипотеку.

Если плательщик ренты не может рассчитаться, то ее получатель может осуществить продажу такой недвижимости и из полученных финансовых ресурсов компенсировать себе понесенные убытки.

В рассматриваемой схеме плательщик имеет право заключить страховое соглашение, которое предусматривает компенсацию продавцу если произойдет неуплата оговоренных ими рентных платежей.

В рассматриваемой ситуации разрыв соглашения о ренте может произойти не только в случае неплатежей, но и при ухудшении условий выполнения рентных платежей. Последнее обстоятельство включает в себя, например, ситуацию, когда имеются сведения, что у плательщика ухудшилось финансовое состояние.

Продажа в кредит

В случае, если оплата покупки происходит не сразу, а спустя некоторое время, речь идет о продаже в кредит. Данная ситуация предусматривается также тогда, когда происходит продажа в рассрочку. Ст. 488, 489 ГК РФ определяют, что проданный товар представляет собой залог у продавца до того, как выплата не будет произведена полностью.

Нужно отметить, что речь при этом идет не только о покупке недвижимости, а о любых приобретениях, сделанных указанным способом.

В данной ситуации возникает ипотечный законный займ.

Залог не будет возникать только в тех обстоятельствах, когда, между участниками сделки подписано соглашение и в нем упоминается, что положения законной ипотеки к этой сделке применены не будут.

К плательщику, не производившему оплату вовремя, могут примяться штрафные санкции, которые выраженные в том, что за время просрочки будут начислены проценты.

Приобретение недвижимости

Когда говорят об ипотечном кредитовании, часто речь идет о новом жилье. Однако данный способ покупки в кредит может относиться к любому виду недвижимости. Здесь важно, что приобретаемый в кредит объект становится залогом.

В ст. 77 Закона сказано, что любое жилое помещение, купленное за счет банковского кредита или за счет целевого кредита, который выдан другой организацией, становится залоговым имуществом с того, момента, как завершится оформление регистрации в реестре.

Может возникнуть ситуация, когда в приобретаемой квартире живут несовершеннолетние дети. В этом случае передача квартиры в залог не может быть выполнена без получения разрешения органов опеки и попечительства. Оно может быть получено только при условии, что эта продажа не нарушает их законных интересов.

Чтобы получить такое согласие, нужно подготовить соответствующий пакет документов и обратиться в органы опеки и попечительства. Решение будет принято не позже, чем через 30 дней после произведенного обращения.

Ст. 64.1 Закона говорит о легальной ипотеке, возникающей при кредитном приобретении земли. Здесь сказано, что, если это не противоречит законодательству и заключенному соглашению, земля получает роль залога при оформлении записи в Едином реестре.

Ст. 69.1 Закона упоминает, что кредитная недвижимость подразумевает легальный ипотечный заем при условии, что ни законодательство, ни договор этому не противоречат.

Данная статья рассматривает покупку следующей недвижимости:

  • любое здание (может рассматриваться как жилая, так и не жилая недвижимость) или какое-либо сооружение вместе с землей, на которой оно расположено;
  • отдельные помещения нежилого назначения;
  • машино-место на стоянке или в гараже.

Существуют объекты, по отношению к которым ипотечное кредитование не применяется:

  1. То, что используется для обязательной приватизации, а также то, для которого она запрещена.
  2. Изъятое из оборота здание или земля.
  3. То, на которое наложение взыскания запрещено.

Ипотека в силу закона и в силу договора, отличия

Различные виды договоров отличаются друг от друга по таким признакам:

  1. При возникновении речь идет об основании, на котором построены договорные отношения. В одном случае это текст договора, а в другом — это сделано непосредственно в силу закона.
  2. Проведение регистрации объекта недвижимости может отличаться. Запись о залоговом обременении заносится в момент оформления прав собственности путем внесения информации в Единый реестр. Когда речь идет о применении закона, то в данном случае факт ипотеки и залогового обременения регистрируется в автоматическом режиме. При этом подавать документы может только один из контрагентов. В другом случае для оформления должны прийти обе стороны. При этом в регистрационной записи будет отмечено, что в данном случае залог оформлен на основе ипотеки по договору.
  3. Вид залога в разных случаях может отличаться. В первом случае это может быть только покупаемая недвижимость, а во втором — залог может быть любым с согласия банковского учреждения.
  4. В первом из рассматриваемых случаев госпошлина платиться не должна. Во втором — ее заплатить необходимо.

Как снять обременение ипотеки в силу закона

Чтобы оформить снятие отметки в Реестре, нужно у кредитора получить подтверждение того, что имел место полный расчет по займу.

Снятие обременение нельзя сделать единолично, в нем обязаны участвовать все стороны. Для этого они обе должны прийти в Росреестр или МФЦ. После подачи документов вопрос должны рассмотреть на протяжении трех суток. В результате бывший заемщик получает выписку из реестра, где отсутствует пометка.

Законный залог действует в результате действия законодательной нормы и не отражена в заключенном соглашении. Человек, приобретая жилье или другое имущество должен понимать, какие обязательства он на себя берет. Легальная ипотека помогает банку гарантировать полное и своевременное поступление денег по выданному займу.

В данном видео вы узнаете о том, что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://VyborPrava.com/nedvizhimost/ipoteka/chto-takoe-ipoteka-v-silu-zakona.html

В чем разница между ипотекой в силу закона и ипотекой в силу договора: как снять обременение

Что такое ипотека в силу закона, в каких случаях применяется

При желании оформить ипотечный кредит заемщик может столкнуться с двумя терминами, обозначающими вид ссуды: «ипотека в силу закона» и «ипотека в силу договора». Оба вида предполагают сделки с недвижимостью, по обоим можно приобрести объект с использованием залога, но чаще всего банками используется именно законная ссуда.

Ипотека в силу закона: что это?

Это приобретение жилья или иной недвижимости по всем нормам законодательства. Закон четко регулирует процесс оформления и регистрации жилищной ссуды.

Большинство банков выдают именно ипотеку в силу закона, так как она менее рискованная для кредитора. Если вы планируете оформить классическую ипотеку, то есть сделка будет обеспечена залогом приобретаемого имущества, с большей долей вероятности можно предположить, что это будет ипотека в силу закона.

Важные особенности законной ипотеки:

  1. Приобретение любого вида недвижимости или строительство дома за счет заемных средств.
  2. На покупаемый объект накладывается обременение. Заемщик получает право собственности, но будет ограничен в действиях: продажа заложенной недвижимости невозможна, также банк может устанавливать ограничения относительно прописки других граждан в квартире/дома или сдачи объекта в аренду.
  3. Если заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, кредитор имеет право изъять заложенное имущество.
  4. Ипотека по закону — строго целевой кредит. На руки заемщик средства не получает, они перечисляются кредитором продавцу имущества.

В случае оформления жилищной ссуды в силу закона кредитором может стать не только банк. Им может выступить другая финансовая организация или даже застройщик в случае приобретения нового жилья. Застройщики часто предлагают покупателям рассрочку без участия банка.

Это также кредит, который регулируется законодательством и оформляется соответствующим образом.

В этом случае на объект также накладывается обременение, а залогодержателем будет выступать застройщик: при невыплате ссуды именно он может инициировать процесс изъятия залога и выселение.

Ипотека в силу договора

Если кредитор применяет такой вид оформления сделки, значит регулировать взаимоотношения заемщика и кредитора будет отдельный договор, а не Федеральные Законы.

По сути, договорная ипотека предполагает выдачу ссуды на любых условиях, участники сделки могут указать в договоре любые моменты, которые не регулирует закон, которые невозможны в случае оформления ипотечного кредита в силу закона.

Особенности этого вида ипотеки:

  1. Сделка не обязательно обеспечивается залогом приобретаемого имущества. Если вы планируете взять ипотеку под залог уже находящегося в собственности жилья, в этом случае будет оформлена именно ипотека в силу договора. При регистрации сделки вы сразу получите полноправные права собственности на купленное имущество, что невозможно при ссуде в силу закона.
  2. Это не обязательно целевой кредит. Если вы планируете получить кредит наличными под залог имеющего в собственности недвижимого объекта, регулировать сделку будет также договор. Такие сделки также относятся к ипотечным.

Ипотека в силу закона и в силу договора: отличия

Договорная ипотека — сделка с более гибкими условиями, кредитор и заемщик могут отойти от рамок закона и составить индивидуальные условия сотрудничества.

Но применяется такой вид кредитования редко, так как он несет риски для самого кредитора.

По сути, на рынке ипотечный кредит в силу договора выдается практически только при оформлении нецелевой ссуды под залог имущества или при оформлении ипотеки с залогом имущества, которое уже находится в собственности заемщика.

В чем разница ипотека и ипотека в силу закона:

  1. По ипотеке в силу закона сделка совершается только с применением залога приобретаемого имущества.
  2. Регистрация законной ипотеки и расчет с продавцом происходят в тот момент, когда и регистрируется договор купли-продажи, то есть все делается одновременно. В случае же договорного жилищного займа сначала банк выдает деньги продавцу, после оформляется сделка купли-продажи, и только после этого возможно наложение обременения: именно из-за того, что некоторое время сделка оказывается незащищенной, банки рискуют, а это может отразиться на ставках.
  3. Регистрация ипотеки в силу закона бесплатна. При договорном оформлении потребуется уплата пошлины, для заемщиков-физлиц это 1000 рублей. Если заемщиком выступает юридическое лицо, оно заплатит 4000 рублей.

В обоих случаях в роли кредитора и заемщика могут выступать кто угодно: граждане, организации (не обязательно финансовые). Не исключается и ипотека в силу закона между физическими лицами.

Регистрация легальной ипотеки

Ипотека в силу закона и ипотека в силу договора во многом схожи. Заемщик обращается в банк, собирает необходимые документы и ждет решение. При одобрении и прохождении всех формальных процедур, например, страхования, сделка требует обязательной регистрации.

Если вы оформляете стандартную жилищную ссуду в силу закона, то для ее регистрации не обязательно присутствовать всем участникам сделки, достаточно заявления либо кредитора, либо заемщика. Но так как банк заинтересован в проведении процедуры, обычно он контролирует процесс, и сделка фиксируется в присутствии представителя кредитора и самого заемщика.

Порядок регистрации:

  1. Банк помогает собрать пакет документов для передачи их в Росреестр или МФЦ. На этом этапе проблем не возникнет: представители банка прекрасно знают, какие бумаги нужны для регистрации.
  2. После передачи документов сама регистрация совершается в течение 5 рабочих дней. В течение этого срока госорган тщательно проверяет все документы.
  3. Заемщик получает свидетельство на собственность с отметкой об обременении.

Регистрация ссуды в силу договора

Регистрация происходит строго с участием всех сторон сделки: и заемщика, и представителя кредитора. Сначала регистрируется договор купли-продажи, только после этого можно наложить обременение (при ипотеке в силу закона легализация этих документов происходит одновременно). Далее все стандартно: в течение 5 дней после подачи документов сделка регистрируется.

Ограничение прав и обременение объекта недвижимости при ипотеке в силу закона

Возникновение ипотеки в силу закона предполагает определенные ограничения. Заемщик покупает объект недвижимости, он может свободно им распоряжаться, но вот продать недвижимость он не сможет. Факт наложения обременения зафиксирован в госоргане. Единственная возможность реализации — договоренность с банком: обычно это возможно только в случае возникновения проблем с выплатой кредита.

Кредитор может устанавливать ограничения на сдачу имущества в аренду. Один банк может вовсе запрещать такие сделки, другой допустит это, но только при получении разрешения (заемщик обращается в банк с заявлением). Что касается прописки, то для самого покупателя и членов его семьи ограничений нет.

Как снять обременение по законной ипотеке

После полной выплаты жилищного кредита по графику или досрочно заемщик обращается к кредитору и получает документы, подтверждающие исполнение долговых обязательств в полном объеме. В снятии обременения участвуют обе стороны сделки, они составляют обоюдное соглашение.

По закону снятие обременения может проходить при личном присутствии заемщика и кредитора: чаще всего происходит именно так, поэтому сторонам нужно согласовать время сделки и записаться на прием в МФЦ. Срок проверки документов — до 3-х рабочих дней, при покупке по ДДУ — до 5-ти дней. Госпошлина за эту операцию не взимается.

После прекращения ипотеки в силу закона заемщик становится полноправным собственником недвижимости и может делать с ней все, что захочет: продать, подарить. При получении выписки из ЕГРП для совершения сделки отметки о наличии обременения не будет.

Ипотека в силу закона: что это такое простыми словами? По сути, это обычный жилищный кредит целевого типа, который ежедневно получают тысячи граждан. Залогом выступает приобретаемая недвижимость: квартира, дом, земля, коммерческий объект, гараж, комната и пр.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ipoteka-v-rossii/v-silu-zakona-i-v-silu-dogovora-otlichiya

Что такое ипотека в силу закона?

Что такое ипотека в силу закона, в каких случаях применяется

Ипотека – форма залога, при которой банк выдает средства заемщику под определенные условия: тот должен оставить под залог свое имущество.

А в случае невыполнения обязательств банк вправе распорядиться имуществом заемщика на свое усмотрение, например, продать, а вырученные деньги использовать для погашения ипотеки, выданной заемщику.

Законодательством предусмотрено 2 вида ипотеки – в силу закона и в силу договора. В чем их отличие и что это такое – ипотека в силу закона?

При любом виде ипотеки (в силу закона или в силу договора) одним из условий является наличие залога. С точки зрения надежности, банки чаще оформляют ипотеку в силу закона.

Такой вид ипотеки возникает при переходе прав собственности – при оформлении договора купли-продажи, при регистрации жилья в Росреестре.

Согласно условиям этого вида ипотеки заемщик ищет подходящее жилье, когда банк уже одобрил решение по ипотеке. Когда квартира будет выбрана, тогда заемщик подписывает с банком ипотечный договор, а также заключает сделку купли-продажи с продавцом недвижимости. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу недвижимости.

В этом случае жилье, которое было приобретено заемщиком, будет одновременно являться предметом ипотеки, а также залоговым имуществом. Хоть заемщик официально и будет являться собственником квартиры (дома), но в случае невыполнения своих обязательств, он вынужден будет отдать это жилье банку.

Чем отличается ипотека в силу закона от ипотеки в силу договора?

Разница между этими понятиями есть и она выражается в следующем:

  • предметом залога по законной ипотеке является кредитуемая квартира, то есть та, которую заемщик решил купить, а предметом договорной ипотеки является любая другая квартира, которая находится в собственности заемщика;
  • регистрация законной ипотеки происходит одновременно с регистрацией права собственности на жилье, договорной – после регистрации договора купли-продажи. Для этого стороны сделки составляют отдельный документ;
  • регистрация законной ипотеки осуществляется на основании заявления от залогодателя, залогодержателя или нотариуса, а договорной – на основании одного заявления, под которым должны поставить свои подписи залогодатель и залогодержатель;
  • за регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не взимается в отличие от регистрации ипотеки в силу договора;
  • законная ипотека возникает автоматически, когда заемщик и кредитор заключили договор, а договорная – после заключения договора об ипотеке.

Как зарегистрировать ипотеку в силу закона в 2019 году?

Порядок регистрации такой ипотеки прописан в Федеральном законе № 102–ФЗ от 16.07.1998 г. В ст. 20 этого закона говорится о том, что ипотека в силу закона подлежит обязательной регистрации.

Гос. регистрация осуществляется путем подачи заявления от залогодержателя или залогодателя (в крайнем случае – от нотариуса). Госпошлина за регистрацию не взимается.

Регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с регистрацией права собственности на недвижимость.

Весь процесс возникновения обязательств по ипотеке и регистрация ипотечного договора выглядит следующим образом:

  • Человек выбирает конкретный банк для оформления ипотеки.
  • Готовит необходимый пакет документов и предоставляет его вместе с анкетой-заявкой в банк.
  • Если банк одобрил заявку, тогда заемщик начинает подыскивать подходящую недвижимость.
  • Определившись с жильем, заемщик согласовывает с банком недвижимость, которую планирует купить. Если банк одобряет его выбор, тогда оба участника соглашения выбирают подходящую для них дату для подписания договора.
  • После того как договор ипотеки будет подписан, он передается на регистрацию в Росреестр.
  • Когда процедура регистрации будет пройдена, ипотека в силу закона будет считаться действительной и вступившей в законную силу.
  • В Росреестре специалист готовит выписку, где будет отражена информация о наличии обременений на объект недвижимости.
  • Банк перечисляет средства по ипотеке на счет заемщика либо продавца недвижимости.

Как снять обременение по ипотеке в силу закона?

Обременением в силу закона выступает предмет ипотеки. Обременение снимается с заемщика только тогда, когда он полностью рассчитается с банком по ипотеке. После проведения оплаты последнего платежа заемщик должен удостовериться, что у него нет больше долгов по кредиту.

Снятие обременения – бесплатная услуга. Заемщик должен будет посетить Росреестр с необходимыми документами, чтобы с его имущества было снято обременение.

Сотрудник этой организации принимает заявление клиента и назначает ему дату явки. В назначенный день клиент приходит в Росреестр и получает выписку об отсутствии обременения.

Если же он получает отказ, тогда ему должны представить документ, где будет указана причина отказа (например, он не до конца погасил ипотеку).

Прекращение ипотеки в силу закона

Приостановить действие ипотеки в силу закона в одностороннем порядке законом недопустимо. Регистрационная запись погашается в течение 1–3 рабочих дней с даты поступления в Росреестр заявления владельца закладной, общего заявления представителя банка и заемщика.

Существующие ограничения (обременения) ипотеки в силу закона

Есть речь идет о квартирах, тогда регистрируемые обременения возникают в случаях, когда:

  • квартира является залогом банка согласно ипотечному договору;
  • квартира продается в рассрочку – она остается в залоге у продавца до тех пор, пока он не выплатит всю сумму;
  • покупатель заключает долгосрочный договор аренды квартиры или договор безвозмездного пользования;
  • накладывается арест на квартиру (на основании судебного решения);
  • устанавливается запрет на совершение регистрационных действий с квартирой.

Законная ипотека возникает после регистрации сделки в Росреестре. Такой вид ипотеки возникает, когда объект недвижимости (квартира, дом, земельный участок) покупается за счет заемных средств либо строится жилье с привлечением денег банка. А вот в отношении приватизированной недвижимости, той, что была изъята из оборота, ипотека по закону не предоставляется.

Для снятия ипотеки по закону заемщику нужно обратиться в ЕГРП с заявлением о выдаче права собственности на жилье. При этом важно, чтобы он завершил все выплаты по ипотеке и предоставил соответствующие письменные доказательства.

: Что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора?

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-silu-zakona-chto-eto-takoe/

Ипотека в силу закона: что это такое, условия оформления кредита

Что такое ипотека в силу закона, в каких случаях применяется

16.06.2016

Для многих семей кредит на покупку жилья является единственным шансом стать единоправными владельцами собственной недвижимости. Но, далеко не всем известно, что ипотека может быть двух видов — в силу договора и в силу закона.

По сути, она представляет собой выдаваемый банком на особых условиях кредит на приобретение недвижимости, при котором приобретаемое имущество остается в собственности хозяев и одновременно становиться залогом, обеспечивающим точность и полноту исполнения должником взятых обязательств.

Так что же это такое — ипотека в силу закона или договора, будут ли в этом случае особенные требования при оформлении? Более подробно разберем эти понятия в нашей статье.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Законная

Возникновение ипотеки в силу закона ГК РФ возможно в том случае, если нет особой договоренности о залоге, но имеются определенные, установленные законодательно факторы.

Такой вариант не требует оплаты госпошлины и посещения сотрудниками банковской или иной кредитной организации, предоставляющей кредит, регистрационной службы. Ее действенность основана на использовании заемных средств и регистрации такой документации, как:

  • право собственности;
  • долевое участие в строительстве;
  • договор уступки.

Регистрация ипотеки в силу закона происходит в случае подписания первоначального соглашения, влекущего за собой возникновение этого типа обеспечения.

Права заемщика на владение объектом покупки оформляются сразу же, если иные обстоятельства не установлены законодательно.

Заем (полностью или частично) должен быть использован для покупки, постройки и, в дальнейшем, госрегистрации:

  • участка земли;
  • гаража;
  • квартиры или дома, в том числе — на этапе строительства;
  • при передаче земли или иной недвижимости под выплату ренты.

Примером может служить такая ситуация:

Иванов И.И. приобретает квартиру за счет займа, выданного банком. Поскольку, деньги не являются его собственностью, формат сделки принимает вид купли-продажи за счет средств кредитора.

После того как Иванов зарегистрирует недвижимость в государственных органах, он фактически будет являться владельцем жилья, но его квартира будет банковским обеспечением до тех пор, пока он полностью не выполнит перед кредитором взятые обязательства, то есть — до момента полного погашения долга.

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна? Узнайте из нашей специальной статьи о подробностях оформления такого договора и как выбрать самый надежный банк в этом случае.

Все о программе государственной реструктуризации ипотеки: можете ли вы рассчитывать на поддержку государства и в каких случаях это возможно, читайте вот здесь.

Читайте на страницах нашего сайта о том, можно ли продать квартиру с обременением ипотекой. Законно ли это и какие существуют ограничения при сделках с недвижимостью?

к оглавлению ↑

Договорная

Такой вид залога может возникнуть в случае, если активация иного варианта не предполагается. Основанием будет заключенное между сторонами соглашение о залоге недвижимости.

При оформлении ипотеки в силу договора подписанный документ действителен исключительно после прохождения государственной регистрации — для проведения процедуры залогодержателю и залогодателю потребуется совместно написать заявление.

Подобрать и получить выгодный кредит

Этот вариант соглашения нельзя считать самостоятельным обязательством, поскольку заключается он вместе с договором на получение кредита.

К примеру:

Петрову А.С. необходим кредит на крупную сумму. Для получения денежных средств он посещает банк и, после подписания договора и заключения соглашения, подтверждающего, что недвижимость Петрова находится у банка в залоге, получает деньги.

к оглавлению ↑

Сравнение и отличия

Между легальной и ипотекой в силу договора имеется существенная разница:

  • Если условием выдачи ипотеки в силу договора является оставление в качестве обеспечения банку уже принадлежащего заемщику имущества, то второй вариант определяет в качестве залога приобретенное за счет заемных средств жилье.

  • Если кредитные средства выдавались исключительно на приобретение недвижимости, которая будет в собственности у заемщика и одновременно станет гарантом возврата денег для банка — это ипотека легальная.

    Если же полученные от банка в заем деньги можно потратить по своему усмотрению (не только на жилье участок или гараж), то — по договору.

У оформления ипотеки в силу договора имеется определенный минус, который заключается в задержке с регистрацией обеспечения.

Так, кредитозаемщик получает деньги сразу на руки, а процесс регистрации объекта, становящегося для банка гарантом возврата взятых в заем денег, может растянуться до 3 месяцев, в течение которых у банка нет никакого обеспечения кредита.

В такой ситуации банк обязывает лицо, взявшее ссуду, выплачивать заем по повышенной процентной ставке или найти поручителей.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Рекомендации и советы от специалистов найдете на страницах нашего сайта.

А здесь вы сможете найти всю необходимую информацию для того, чтобы осуществить возврат процентов по ипотеке, и какие документы нужны для получения подоходного налога.

Нужна помощь в получении кредита с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками? Вас обязательно заинтересует эта статья: https://cursinfo.com/kredit-s-prosrochkami-i-chernym-spiskom/.

к оглавлению ↑

Когда ипотечный кредит запрещается

Ипотека полностью запрещена, если:

  • Земельный участок является муниципальной или государственной собственностью.
  • Участок земли имеет меньшую площадь, чем установлена органами местного самоуправления и нормативными актами РФ, для земель разрешенного использования и целевого назначения.

  • Часть или все жилое помещение, где проживает собственник совместно с членами семьи, является единственным пригодным для проживания, поскольку на него нельзя наложить взыскание.

  • Аналогичное вышеприведенному правилу касается и участков земли, на которых такое жилье расположено. Но, если речь ведется о жилых домах, приобретаемых за счет кредитных средств, то — возможна.

  • Предметами обеспечения не могут быть недвижимые объекты, принадлежащие государству — в их числе природные ресурсы, атомные электростанции и прочее имущество.

Запрещена ипотека имущества, на которое нельзя наложить взыскание. Согласно 446 ГПК РФ, к списку такой собственности относятся:

  • предметы обихода и обстановки, за исключением драгоценностей и прочих предметов роскоши;
  • деньги и продукты питания на сумму установленного прожиточного минимума для самого должника и находящихся у него на иждивении лиц;
  • транспорт и иное имущество, необходимое кредитозаемщику в связи с его инвалидностью;
  • используемое для осуществления профессиональной деятельности должника, за исключение составляет то имущество, стоимость которого выше 100 МРОТ;
  • топливо, которое необходимо самому должнику и его семье для обогрева жилого помещения в течение отопительного сезона и приготовления пищи;
  • семена, предназначенные для очередного посева;
  • рабочий и молочный скот, пчелы, птицы, а также — корма и строения для их содержания, пасеки и пастбища, в случае если разведение и содержание не является предпринимательской деятельностью;
  • памятные и иные знаки, призы, награды, которыми был награжден должник.

Основная цель ипотеки — приобретение в собственность недвижимости, которая и будет являться залогом (обеспечением) для банка.

Сегодня такие ссуды достаточно распространены, поскольку дают возможность получить в кредитных организациях или банках денежные средства на достаточно выгодных условиях.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/ipoteka-v-silu-zakona-i-dogovora/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.